Совершая очередной платеж по кредиту, вы не забываете взять квитанцию или чек с отметкой о внесении средств на счет. Квитанции эти нужно бережно хранить как минимум 3 года после полного закрытия кредита, чтобы, в случае претензий со стороны банка, успешно отстоять свои права. Эти прописные истины известны каждому заемщику, забыть про них не дают бесконечные истории знакомых или интернет-байки о сложных схемах возобновления уже закрытых кредитов.

Совершив последний платеж по займу, мы по привычке подкладываем эту, последнюю, квитанцию к очередным и наслаждается ощущением свободы (особенно если кредит погашен досрочно). Но этого мало – это не значит, что через три года вам не придет уведомление о незавершенных обязательствах, . Чтобы избежать изматывающей (а иногда и безнадежной) судебной борьбы с финансовым учреждением, нужно знать несколько простых правил, как правильно закрыть кредит в банке.

Какие заявления нужно написать для закрытия кредита?

Итак, независимо от того:

• закрываете ли вы займ, кредит или кредитную карту в отделении банка/микрофинансовой организации (МФО);
• закрываете ли вы кредит через личный кабинет на сайте банка/МФО;
• закрываете ли вы кредит через банкомат, мини-офис, переводом из другого банка или через почту.

Необходимо навестить офис, где выдавался кредит или головной офис вам все же придется. Захватите с собой все квитанции (если вы их сохранили, что делать очень желательно), а если есть основания полагать, что их могут забрать под предлогом “сделать копии” и не вернуть – откопируйте их заранее.

В офисе напишите заявления:

• О выдаче . Это основной документ, подтверждающий, что ваши отношения с банком по этому займу завершены, и к вам со стороны банка нет каких-либо претензий. Справка дает гарантию, в течение (3-х лет) банк не начислит проценты, штрафы и пени на копеечную задолженность, оставленную по невнимательности или недосмотру. Про правильное закрытие займа (микрокредита) в подробностях смотрите .
• О выдаче выписки о движении денежных средств на счете (для сверки). Представляет собой таблицу с датами и суммами погашения за все время пользования кредитом. Справка очень желательна к получению, но необязательна.
• О закрытии карточного счета (закрытии карты). Такие действия призваны защитить вас от дополнительных расходов в будущем: за не отключённое , за годовое обслуживание карты или счета и прочих. Карточка уничтожается в вашем присутствии – ее разрезают ножницами. Если на счете остались деньги, вы можете забрать их в кассе или перевести на другую, действующую, карту. Справку о закрытии счёта необходимо обязательно получить при закрытии кредитной карты (дебетовой это тоже касается, так как к ней может быть подключена услуга ). Подробнее о действиях при закрытии банковской карты (это делается не за один день) вы можете ознакомиться .

Получив бумаги, можете «вздохнуть спокойно» – теперь выплаты по кредиту завершены правильно. Хранить все документы (договор, график платежей, квитанции, справку об отсутствии задолженности, выписку по счету, справку о закрытии счета) нужно три года.

По прошествии этого срока, даже при наличии задолженности с вашей стороны, ни один суд не заставит вас ее погасить. Всё дело в том, что через три года оканчивается срок исковой давности и любые претензии к вам после этого срока будут незаконны!

Чтобы лично удостовериться, что у вас всё в порядке, достаточно периодически проверять свою (в соответствии с законодательством, раз в год это можно делать бесплатно). Данные из кредитной истории будут доступны вам в качестве , из которого сразу будет ясно – какие кредиты и когда вы погасили, и есть ли у вас непогашенные кредиты или просрочки.

Почему это необходимо делать?

Кажется, что ваш банк надежный, и никаких “сюрпризов” не подбросит? Ошибаетесь. Помимо страховки от элементарного мошенничества, закрывая кредит правильно, вы:

• сохраняете свою кредитную историю в достойном виде. Задолженность даже в один рубль, оставленная по недосмотру или ошибке в расчетах, может дорого вам обойтись. Помимо начисленных процентов и пеней на этот несчастный рубль (а за три года накопится уже чувствительная сумма), кредитная история попадает под удар, как и успешное беспроблемное кредитование в будущем.
• страхуете себя от ошибок в расчетах. Один менеджер не там поставил запятую, а кассир не заметил. Контролер хотел спать и поэтому тоже пропустил. А через некоторое время очередной сотрудник банка обнаружил задолженность (конечно, в пользу банка), и вот вам на почту приходит письмо-требование. Придется снова поднимать документы, стоять в очереди сначала к кредитному менеджеру, потом – к старшему менеджеру, потом еще куда-нибудь. Доказывать свою правоту. Лишние минуты, часы, дни…

Золотое правило – кредитные карты и счета нужно уничтожать и закрывать, не жалея. А пользоваться в повседневной жизни другими картами – , дебетовой и прочими, открытыми не для кредита. Не смешивайте ежедневные расчеты с кредитом, пусть они не переплетаются. Иначе, не успеете оглянуться, как жизнь в долг прочно войдет в привычку, а там и до недалеко.

“Но ведь среди банков такая конкуренция, и они работают над качеством сервиса, зачем же портить репутацию и терять клиентов, неправильно закрывая их кредиты? “- спросит любой и будет прав. Но реальность такова, что о себе и своих финансах нужно заботиться самому. Помните об этом. Потратьте некоторое время на бумажную волокиту, чтобы завершить свой кредит правильно – в будущем эта привычка вам пригодится.

Оформляя кредит, многие заемщики не думают о том, что в дальнейшем могут возникнуть какие-либо проблемы.

Но даже клиенты, добросовестно выплачивающие заем, должны знать то, что кроме погашения важно и правильно закрыть кредит.

Правила закрытия кредита

Большинство добросовестных заемщиков, полностью погасив кредит, успокаиваются и забывают о займе. Но нередко спустя определенное время они получают оповещение, согласно которому непогашенные остатки задолженности переросли в несколько тысяч рублей по причине наложения штрафа за неполное погашение. Это может происходить, если банк в последние дни срока кредитования начислил какую-либо минимальную сумму в качестве пени.

Чтобы такого не произошло, перед полным погашением кредита нужно уточнить у представителей банка сумму, которую еще нужно оплатить, в идеале следует взять точную выписку со своего счета. Далее заемщик должен оплатить в кассе указанную сумму в точности и без округления и попросить документ, который подтвердит факт полной оплаты.

Вторая возможность, которая часто встречается, — заемщик планирует досрочно закрыть кредит и просто, высчитав необходимую сумму, погашает его. Часто после этого клиенту приходит извещение из банка о необходимости оплатить долг и уже затем ему сообщают, что заемщик не имеет права единолично принимать решение о преждевременном погашении. Таким образом, банк продолжает насчитывать клиенту оговоренные суммы.

Чтобы избежать подобной ситуации, заемщик, планирующий закрыть кредит досрочно, в первую очередь должен сообщить об этом в банке, написав соответствующее заявление. Рассматривают такое заявление по закону до 30-ти дней, после чего клиент должен снова посетить банк и узнать ответ относительно разрешенного размера досрочных платежей. Конечно, после оплаты заемщику также должны выдать документ — подтверждение полной оплаты долга.

Как закрыть кредит: необходимые документы

Обращаясь в банк с заявлением о , клиент должен предоставить определенные документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• заявление о том, что была получена справка о закрытии кредита.

После подачи такого документа заемщику нужно запросить в банке документы — подтверждение закрытия кредита. К ним относят, прежде всего, выписку движения денежных средств, а также справки о погашении займа и о закрытии счета и прекращении предоставления дополнительных услуг.

Таким образом, клиентам, желающим закрыть кредит, важно учесть все эти моменты, прежде чем завершать сотрудничество с банком.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Нажимая на кнопку «Отправить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

При получении кредита мало кого из заемщиков интересует вопрос о том, как правильно затем закрыть ненужный вам банковский счет. И это в корне неверно, т.к. такая, казалось бы, простая операция, имеет множество нюансов и подводных камней, о которых нужно обязательно знать всем заемщикам.

Вам нужно заранее позаботиться о том , чтобы сделать все правильно. Для этого можно воспользоваться информацией, полученной из консультации с кредитным специалистом в банке, данными, которые указаны в вашем договоре, либо же воспользоваться общими рекомендациями, которые представлены в нашей статье.

Помните, что полное погашение кредита вовсе не означает, что он будет автоматически закрыт. Иными словами, для закрытия счета недостаточно просто в полном объеме погасить задолженность, вам необходимо получить документальное подтверждение данной операции.

Дело в том, что банковский счет продолжает действовать до момента его закрытия. И даже не смотря на то, что банк обязан самостоятельно закрывать неактивные счета с погашенными кредитами, и уведомлять об этом своих клиентов, в нашей жизни все происходит прямо наоборот, клиент сам должен ходатайствовать об этом.

Почему банки затягивают с закрытием? Делается это для искусственного улучшения статистики по количеству клиентов и объему кредитного портфеля перед выше стоящими компаниями, в частности, Центробанком.

Также некоторые не слишком честные банки намеренно оставляют на счету задолженность в несколько рублей или даже копеек, не сообщая об этом клиенту, чтобы в последствии «накрутить» на этот якобы остаток высокие проценты, штрафы и пени за просрочку. Чтобы этого избежать, нужно действовать со знанием своих прав.

Пошаговая инструкция для закрытия кредита:

• Узнайте полный , который у вас сейчас есть. Это можно сделать по телефону горячей линии банка, в банкомате, в интернет-банкинге, но лучше конечно в офисе,
• Погасите имеющуюся задолженность со всеми копейками, лучше чуть-чуть переплатить,
• Обратитесь вновь в банковское отделение, получите выписку движения средств по ссудному счету и графика платежей,
• Напишите заявление выдаче справки, подтверждающей отсутствие у вас долга,
• Напишите еще одно заявление на закрытие кредита, а также всех дополнительно подключенных банковских услуг, особенно это касается кредитных карточек,
• Закройте свой ссудный счет, о чем тоже желательно получить подтверждающий документ. Если у вас была кредитка, то в вашем присутствии работник офиса должен её разрезать ножницами, т.е. уничтожить .

В том случае, если в вашем городе нет отделения той банковской компании, где вы получали кредит, все вопросы необходимо решать через телефон их горячей линии, а документы нужно пересылать по почте обязательно с уведомлением о вручении. Так вы обезопасите себя от возможных неприятных последствий.

Что может случиться, если вы неверно закроете свою задолженность? Если останется даже минимальный долг на активном счету, то вы не только значительно увеличите эту сумму за счет просрочек, но и испортите себе кредитную историю , из-за чего в будущем вы более не сможете воспользоваться банковскими услугами.

Таким образом, чтобы избежать неприятностей с порчей КИ или ошибок в банковских расчетах, необходимо оперативно обращаться к банковскому сотруднику за консультацией о том, как правильно закрыть кредит, и обязательно требуйте справку о закрытии счета и погашении долга.

В последнее время кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Благодаря кредитной карте можно быстро оплачивать товары и услуги, как в торговых центрах, так и во Всемирной паутине. Но что делать, если карта просто «пылится» в кошельке или больше не нужна? В таком случае карту необходимо закрыть.

При этом мало кто знает, что закрывать карту нужно правильно, а не просто перерезать и выкинуть. Рассмотрим более детально, как нужно закрывать карты с кредитным лимитом.

Зачем это может понадобиться

Причин, по которым заемщику не нужна карта, может быть несколько.

Наиболее популярные:

Заемщик не пользуется картой	«Чтобы сделать бумажник толще, Выбросьте из него кредитные кары» Робер Орбен Весь секрет в том, что в большинстве случав, заемщики одновременно оформляют сразу несколько кредитных карт, от разных банков. Потребность в дополнительной карте возникает тогда, когда кредитор предлагает более выгодные предложения и интересные бонусы и скидки. Получается, что бывшая в использовании карта просто лежит в кошельке. Не стоит забывать, что кредитная карта – это не бесплатный продукт. Ежегодно заемщики обязаны оплачивать годовое обслуживание и плату за смс-уведомление. Зачем платить за то, чем не пользуетесь? В этом случае и возникает потребность закрытия карты.
Другой банк предлагает лучшие условия	Это самая распространения причина, по которой заемщики закрывают карту и подают заявку на открытие новой. Не секрет, что при рассмотрении заявки на получение кредитной карты банки внимательно изучают кредитное досье потенциального клиента. Чтобы получить новый более выгодный продукт, стоит отказаться от ранее оформленного.
Необходимо оформить ипотеку или автокредит	Заемщику, который решил приобрести квартиру или машину, придется закрыть все кредитные карты и иные финансовые обязательства, чтобы получить положительный ответ. Поскольку сумма кредита по ипотеке существенная и договор оформляется на несколько лет, банк должен получить гарантии, что это единственный кредит, по которому заемщик будет своевременно вносить оплату.
Карта утеряна	В большинстве случаев это актуально для карт, которые выпускаются за считанные минуты. Именную кредитную карту можно просто заблокировать и заказать новую. С моментальными не именными картами все намного иначе. Если карта утеряна или украдена, ее необходимо сразу закрывать и писать заявление на открытие новой, на которую будет перенесен лимит и долги.

Как правильно закрыть

Следует напомнить, что кредитная карта – это собственность банка. Согласно кредитному договору, клиент в случае закрытия должен ее вернуть. Но некоторые клиенты, вопреки этому требованию, просто выбрасывают ненужный «кусочек пластика» если передумали им пользоваться. Этого делать категорически нельзя. К закрытию карты стоит подходить ответственно.

Процедура закрытия карты с кредитным лимитом

1. Узнать сумму долга

Стоит знать, что ни один банк не согласится закрыть кредитную карту, пока по ней будет неоплаченный долг. Вы должны выйти в ноль и только после этого подавать заявку на закрытие кредитки. Поэтому, важно уточнить, сколько на текущую дату вы должна заплатить финансовой компании, чтобы закрыть полностью долговые обязательства.

Получить информацию можно из разных источников:

Банкомат	Можно вставит карту в банкомат, и запросить баланс. На чеке обязательно будет указан остаток по кредитной карте
Через оператора в банке	Если банк находится в шаговой доступности, но можно обратиться к сотруднику банка и получить необходимую информацию. При выборе этого варианта не забудьте взять с собою паспорт и карту
По телефону бесплатной линии	Для получения необходимой информации нужно позвонить по бесплатному телефону поддержки, представится, назвать персональные данные и получить сведения
Через онлайн-кабинет	Все финансовые компании предлагают своим клиентам бесплатную услугу, которая получила название интернет-банк. Благодаря приложению клиенты могут не только в режиме реального времени оплачивать товары и услуги через интернет, но и получать необходимую информацию по карте

Долг, который есть по карте, стоит полностью погасить.

1. Заявление на закрытие счета

После того, как вы оплатите всю задолжность по карте и убедитесь что на ней нулевой баланс, можете обращаться в банк и писать заявление на закрытие карточного счета. При себе необходимо иметь личный паспорт и карту с кредитным лимитом.

Также стоит уточнить, какие платные услуги подключены по карте и написать заявление на их отключение. В данном случае речь идет об смс-уведомление.

Один экземпляр заявления, оригинал, должен остаться у финансовой компании, а копия с отметкой о принятии у клиента. Вместе с заявлением клиент должен передать сотруднику банку кредитную карту, которую он уничтожит. По правилам, сотрудник банка обязан в присутствии клиента перерезать карту, по магнитной полосе или чипе. Такой способ уничтожения исключает возможность ее дальнейшего использования.

В зависимости от условий договора процедура закрытия карты длится от 30 до 60 рабочих дней. Это связано с тем, что по карте могут проходить безналичные покупки, которые были совершены несколько дней назад, до блокировки карты.

Если отделение банка не представлено в регионе обращения или банк работает дистанционно, необходимо зайти в личный кабинет, скачать заявление на закрытие счета, заполнить его и отправить кредитору через обратную связь на официальном сайте.

Что делать после закрытия кредитной карты

Как только закончится срок, необходимый для закрытия кредитной карты, стоит повторно обратиться в финансовую компанию и запросить справку о закрытие счета и отсутствие кредитного долга по карте. Данные документы могут пригодиться в том случае, если в дальнейшем возникнут претензии со стороны банка.

На практике бывает, что карта закрыта, а кредитор продолжает начислять по ней штрафы и пени. В такой ситуации выход один – это написать претензию и приложить справку о закрытии долга и счета. Приняв заявление, кредитор будет обязан предоставить письменный ответ. Если банк, несмотря на претензию, будет продолжать требовать возврата долга, со всеми документами можно смело обращаться в суд.

Можно ли закрыть карту с задолженностью

Как правило, многие граждане задаются вопросом: «можно ли закрыт карту, если по ней долг?».

Существует два варианта решения такой проблемы:

• блокировка карты;
• реструктуризация кредитной карты.

Многие клиенты годами пользуются кредитной картой и никак не могут вернуть долг в полном объеме и вылезти из финансовой зависимости. Единственный выход в такой ситуации, это заблокировать карту и продолжить ежемесячно вносить оплату. Опытные кредитные специалисты советуют вносить оплату большими платежами. Это отличная возможность погасить долг и не снимать с карты средства.

Стоит принимать во внимание, что при блокировке карты долг остается, но заемщик освобождается от оплаты дополнительных платных услуг, таких как:

• плата за годовое обслуживание;
• смс-уведомление;
• иные платные услуги по договору.

Также банки предлагают закрыть карту и перенести долг на потребительский кредит. Такой вариант решения проблемы обычно предлагают проблемным клиентам, которые не могут вносить оплату своевременно. Чтобы вернуть собственные средства, кредитор идет навстречу таким клиентам, закрывает карту с долгом и сразу открывает потребительский кредит, под меньший процент на длительный срок.

Получается, каждый клиент может закрыть карту и изменить условия, даже если по ней есть непогашенный долг.

Возможные проблемы

Сегодня кредитные организации предлагают карты с кредитными средствами всем желающим. У большинства граждан может быть несколько карт, о которых они даже не помнят. Однако стоит знать, что если карта активная, вы можете попасть в должники финансовой компании, даже не подозревая об этом.

Ко всем кредитным продуктам стоит относиться ответственно. Процедура закрытия занимает не так много времени, но способна защитить ваши финансы.

Возможные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты при закрытии карты с кредитным лимитом:

Личные средства	Некоторые заемщики вносят специально последний взнос в большем объеме, чтобы на счете оказалось больше средств. Логика таких клиентов достаточно проста и понятна – чтобы точно хватило на погашение долга. Однако мало кто знает, что даже если на счете клиента останется несколько копеек, банк не сможет в одностороннем порядке его закрыть. Клиенту потребуется повторно обращаться в компанию, писать заявление на возврат излишне уплаченных средств и писать повторно заявление на закрытие счета. На практике банки не информируют сразу клиентов, что стоит забрать свои средства и в конце года выставляют плату, за годовое обслуживание счета. Согласно закону все верно – счет был открыт, деньги клиент держал, сам не обратился для закрытия. Вывод один – собирать все документы, что счет полностью закрыт и никогда не перечислять банку большую сумму, для погашения долга.
Дистанционное закрытие карты	Если вы закрываете карту дистанционным способом, обязательно запросите оригинал справки, с подписью и печатью, об отсутствии кредитного долга. Справку кредитор может отправить по почте или заказным курьером. Срок исковой давности составляет три года, поэтому все полученные справки стоит хранить.
Изучение кредитного договора	Как правило, банки любят тянуть время и рассматривать заявление от нескольких дней до месяца. Вы должно точно узнать, какие сроки установлены кредитным договором. Для этого внимательно изучите подписанный договор и в случае невыполнения банком своих обязательств отстаивайте свои права.

Видео: Как закрыть кредитную карту

Когда заемщик получает кредит, то всегда думает о том, как его побыстрее закрыть. Чем быстрее погасить задолженность, тем меньше будет переплата по процентам. Есть несколько эффективных способов, которые предлагают эксперты.

Многие люди имеют несколько кредитов и мечтают их быстрее оплатить.Что необходимо сделать, чтобы побыстрее избавиться от кредита?

Экономисты советуют воспользоваться следующими проверенными методиками.

Снежный ком

Это практичный и верный способ оплаты кредитов. Его секрет состоит в том, чтобы выплачивать займы в порядке «от мала до велика». Для начала выплатить тот, который имеет наименьшую сумму из всех, а потом по возрастающей шкале.

По такому правилу все имеющиеся займы сортируются по увеличению размера суммы, взятой в кредит. Большая часть денег платежей должна уходить на выплату самого маленького займа, а после его полного закрытия оставшиеся деньги класть на погашение другого, самого большого, долга. Такой метод прост, понятен и эффективен – список долгов сокращается, займы уменьшаются.

Равномерное погашение

Согласно этому методу все задолженности должны погашаться равномерно, независимо от размеров. Сначала проводятся минимальные платежи, а потом, если останутся еще средства, они также распределяются в равных долях до полной выплаты кредитов. Видимых преимуществ этот способ не имеет, но результат приведет к полному закрытию долгов.

Снежная лавина

Считается одним из безопасных и верных вариантов. Сначала выплачиваются самые крупные займы (здесь нужно учитывать процентные ставки за год и дополнительные комиссии). По всем займам сделать минимальные выплаты, а оставшиеся деньги направить на погашение самого большого займа. Такой способ позволяет значительно уменьшить переплату.

Можно попробовать каждый метод и выбрать для себя наиболее приемлемый.

Как ускорить погашение кредита?

Есть вариант сократить сроки выплаты займов. Существуют два способа, которые могут помочь быстрее закрыть займ:

• вносить платежи раньше, чем указано в графике погашения;
• увеличивать сумму платежа.

Если сделать платеж раньше, чем это предусмотрено в договоре, то можно значительно уменьшить общую сумму долга. Чем меньше срок использования занятых средств, тем меньше будут проценты.

Также можно экономить на выплатах, увеличивая сумму платежа. Чем больше сумма вносится, тем большая часть основного долга погашается. А это освободит клиента от лишних процентов, которые начисляются на весь долг.

Факт! Если вносить платеж раньше хотя бы на день, можно сэкономить в среднем 0,05 - 0,1% от всей суммы.

Сложности досрочного погашения кредита

Выгоднее всего возвращать долг досрочно. Но кредитору невыгодно возвращение всей суммы раньше, чем установлено договором, потому что тогда проценты за пользование будут меньше.

МФО или банк могут препятствовать досрочному погашению долга следующими способами:

• запретить погашать кредит раньше срока;
• применить штрафы в виде комиссий за досрочное частичное или полное погашение;
• установить максимально допустимую сумму ежемесячного платежа, чтобы заемщик не мог класть большую сумму, желая сэкономить на процентах;
• списывать деньги со счета только в тот день, дата которого прописана в договоре, даже если клиент внес платеж раньше срока.

Данные меры организациивправе применить, если это прямо установлено договором. В случае применения методов, не предусмотренных договором, клиент может оспорить действия МФО или банка в судебном порядке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это процедура, при которой за счет новой задолженности погашаются одна или несколько предыдущих. Процентная ставка будет ниже, следовательно, и размер переплат уменьшится.

Некоторые банки предлагают соединить несколько займов в один для удобства клиента. Но проценты тогда могут оказаться выше, поэтому нужно быть внимательными и изучить выгоду такого предложения.

После того как внесен последний платеж, обязательно необходимо взять справку о том, что кредит закрыт, и МФО или банк не имеют к клиенту претензий. Бывает такое, что на счету заемщика остаются копейки, на которые впоследствии могут быть начислены проценты и комиссии. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо иметь справку, которая будет доказательством того, что кредит закрыт.

Занимать деньги легко, а вот отдавать не всегда быстро и просто. Несколько кредитов – это большая нагрузка на семейный бюджет, которая может привести в долговую яму. Если уже такое произошло, то желательно проводить платежи раньше срока и выплачивать большую сумму, чем указано в договоре. Так клиент, хоть ненамного, сможет сократить расходы и уменьшить проценты.

Кроме того, когда отсутствуют долговые обязательства, распоряжаться деньгами человек может более свободно, не думая о том, что необходимо внести очередной платеж по займу.

Похожие статьи