Необходимость улучшения жилищных условий может наступить в любой момент и даже когда уже был оформлен потребительский кредит. Тогда у потенциального заёмщика возникает вопрос: «а дадут ли ипотеку если есть кредит» и какие вообще условия его получения? Для начала рекомендуем вам не скрывать факт наличия кредита от сотрудников банка, ведь многие именно так и поступают.

На самом деле данные о кредитной истории хранятся около 15 лет и перед оформлением ссуды на жилье банк уж точно проверит вашу платежеспособность и кредитную историю. А пытаясь показаться лучше, вы лишь можете добиться обратного эффекта.

Поэтому при заполнении бумаг и подаче заявления честно расскажите обо всех кредитах, которые вам приходится выплачивать на данный момент. Обман кредитной организации еще на этапе рассмотрения договора может существенно подорвать к вам доверие. Если конкретный банк не устроило наличие у вас не выплаченного долга по потребительскому кредиту, всегда есть возможность обратиться в более лояльную организацию.

Информация об имеющихся кредитах банку необходима в первую очередь для того, чтобы как можно более точно оценить финансовое положение заемщика и его способность платить по долгам. У каждого оформленного займа есть свой, особенный график погашения процентов и тела долга. Поэтому ответ на вопрос, даст ли банк ипотеку если есть кредит, будет зависеть от платёжеспособности клиента, которому после заключения сделки придется погашать сразу два долга.

Какие нужно предоставить документы?

В обязательном порядке к заявлению на оформление ипотеки необходимо буде приложить такие документы:

1. Справку с основного места работы с указанием трудового стажа;
2. Справку об уровне своей заработной платы;
3. Имеющиеся кредитные договора с указанием графика погашения;
4. Справки от всех действующих кредиторов с указанием сумм задолженности по потребительским кредитам.

Внимательное изучение этих документов позволит кредитному менеджеру оценить потенциальную нагрузку на его бюджет и принять окончательное решение о выдаче ипотечного кредита.

Основное требование банка в такой ситуации – клиент должен иметь возможность без особых усилий вносить необходимую сумму платежей по ипотеке в указанное время. Но смысл фразы «обслуживание кредита» — это не только погашение долга в срок, но и возможность жить полноценной жизнью ( , оплачивать коммунальные услуги и хорошо питаться) на оставшиеся после погашения задолженности деньги.

На основании этого можно сделать вывод, что для получения ипотечного кредита, если за заемщиком уже числится потребительский кредит, необходимо получение совокупного месячного дохода в достаточно большом размере: после отчисления всех задолженностей по ипотеке и ранее оформленному займу на руках должно оставаться не меньше 50% от всего дохода за месяц.

Если же человек хочет взять еще один кредит в ситуации, когда его доходов будет с трудом хватать – с большой вероятностью он услышит отказ. Правда всегда остаются иные финансовые организации (микрофинансовые организации — мфо), готовые выдать займ и в таких условиях. Но обычно их процентная ставка очень большая, только в таких условиях они закрывают глаза на платёжеспособность клиента. Но спешить оформить такой займ не нужно, ведь это очень невыгодно.

Условия получения ипотеки при наличии кредита

А дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты? Некоторые банки наоборот заинтересованы том, чтобы у их потенциального заёмщика уже имелась кредитная история. Если клиент не имел проблем с оплатой процентов и погашением долга в указанное время и при этом у него хороший доход – это дополнительные плюсы при принятии кредитным экспертом решения в его пользу. Уж очень хорошо банки относятся к людям, которые умело пользуются кредитными деньгами.

Не каждая финансовая организация готова выдать ипотеку при наличии кредита, но все равно можно попробовать ее получить, воспользовавшись таким рекомендациями:

1. Размер выплат по обеим долгам не должен превышать больше 50% от вашего дохода , в противном случае убедить банк в вашей платежеспособности будет проблематично;
2. Можно оформить ипотеку на своего близкого родственника, в котором вы уверены на 100% ;
3. При подаче заявления в банк не лишним будет предоставление информации о доходе членов вашей семьи ;
4. Всегда есть возможность обратиться в иную организацию, которая может оказаться более лояльной.

Часто бывает так, что банк готов выдать потребителю ипотечный зам, но лишь в том случае, когда он полностью погасит свой предыдущий кредит. Так организация пытается обезопасить себя от возможных финансовых проблем у заемщика.

В момент принятия решения кредитному специалисту может понадобиться информация о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, пожилых людей или инвалидов, уход за которыми тоже требует значительных материальных вливаний. Но если у заемщика есть значительный доход, то даже ему могут выдать ипотеку на выгодных условиях.

Ипотечные займы выплачиваются долгое время и за этот период у заемщика может возникнуть необходимость во втором кредите – на то, чтобы сделать ремонт в купленной квартире, для приобретения автомобиля, мебели или дорогой техники. Как относятся банкиры к таким заемщикам и насколько целесообразно оформлять второй кредит?

Был бы доход, а второй кредит найдется?

Как утверждают сами банковские сотрудники, тот факт, что вы уже «взвалили» на себя ношу ипотечного кредита, сам по себе не выступает запретом к оформлению второго займа. Главное при этом, чтобы вы «вписывались» в те требования, которые банк предъявляет к своим заемщикам, и чтобы ваш доход позволял выплачивать платежи одновременно по двум кредитам. Принимая решение о том, выдать вам кредит или отказать, в основном банк будет ориентироваться на то, сколько средств останется у вас после внесения обязательных платежей. Обычно это показатель не превышает 50% от той суммы, которая является вашим месячным доходом. Какие-то банки при этом учитывают доходы, указанные в справке о доходах, а некоторые – на так называемый «чистый» доход, то есть то, что останется у вас после всех ваших платежей – за коммунальные услуги, за обучение детей и пр. Такие ограничения полезны и для самого заемщика – если по какой-то причине размер семейного бюджета уменьшиться, ипотечные платежи все равно будут посильными. Однако стоит учесть, что второй кредит, скорее всего, будет выдан на более жестких условиях, чем, если бы вы его оформляли как основной. Хотя в некоторых банках если доходы заемщика позволяют и он уже выплачивает этой кредитно-финансовой организации ипотечный заем, при отсутствии каких-либо проблем с выплатами, напротив, предлагают максимально лояльные условия для вторых займов.

На грани риска

Безусловно, если уровень ваших доходов позволяет без особых затруднений обслуживать больше одного займа, вам может быть предоставлен и второй кредит, и даже третий – лишь бы средств хватало. Однако целесообразность такого объемного «личного» кредитного портфеля вы должны оценить для себя сами. От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто, и вполне может быть, что даже при изменении ваших финансовых условий обслуживание одного ипотечного кредита так и оставалось бы безпроблемным, а вот двойная кредитная нагрузка становится уже неразрешимой дилеммой – платить по кредитам или оставить средства «на жизнь».

Второй кредит как первоначальный взнос для ипотеки

Оформление потребительского кредита для того, чтобы внести первый взнос по ипотеке – вопрос спорный. Это увеличивает кредитную нагрузку на семейный бюджет, однако становится прекрасным выходом для тех, кому нужен кредит на жилье, но отсутствуют собственные средства в том размере, который требует банк – обычно это сумма составляет не менее 10% от той стоимости, в которую банковские оценщики оценили приобретаемую вами квартиру. Однако такая ситуация – палка о двух концах. При выдаче ипотеки кредитная организация непременно учтет наличие у вас еще одного кредита и, соответственно, получит право уменьшить сумму по вашему ипотечному займу. Еще один момент – некоторые банки ставят непременным условием то, что должен быть сделан именно из личных средств заемщика, а не за счет денег, «позаимствованных» у другого банка, так что решить проблему таким образом у вас может просто не получиться.

Дадут ли автокредит, если есть ипотека? Как часто можно увидеть такой вопрос в рунете! Возникает он практически у каждого россиянина, выплачивающего ипотечный кредит. Всем известно, что ипотека экономически связывает по рукам и ногам на очень длительный период жизни. Для некоторых заемщиков он может продолжаться 25 - 30 лет. А в последнее время в банках стали появляться программы ипотек, предлагающие возвращать инвестиции до 50-и лет. С одной стороны, длительный срок позволяет получить значительно более крупную сумму кредита, а значит, и купить более просторную квартиру. Но зато все эти годы довольно сильно ощущается финансовое напряжение семейного бюджета.

Дадут ли автокредит, если есть ипотека? Почему так актуален сегодня этот вопрос? Для некоторых россиян покупка четырехколесного быстрого помощника означает дополнительные возможности приработка, что, несомненно, ослабит пружину финансовых неурядиц. Другие рассчитывают, что появившаяся с покупкой автомобиля возможность быстрого перемещения на большие расстояния, высвободит дополнительное время для работы и отдыха, которое обычно затрачивалось во время езды в общественном транспорте.

Представьте себе, утром не надо будет зябко ежиться на холодном ветру, дожидаясь на остановке автобуса либо маршрутки. Не возникнет потерь времени из-за вынужденных пересадок с одного маршрута на другой. А одежда, которая не будет каждый раз измята при толкотне в переполненном транспорте, сохранит респектабельный вид и прослужит своему владельцу намного дольше.

Собственная автомашина обеспечит регулярную доставку фруктов и овощей с дачного участка, что также поможет сэкономить некоторые суммы доходов. И ипотекодержатель сможет направить их на покрытие насущных потребностей своей семьи.

Можно перечислять еще множество преимуществ, которые появятся у главы семьи после приобретения собственного автотранспортного средства. Но, согласитесь, откладывать какие-либо сбережения при ежемесячных выплатах по ипотечному кредиту достаточно сложно. Одна надежда на автокредит.

Дадут ли автокредит, если есть ипотека или можно ли получить второй кредит?

Как получение при невыплаченной ипотеке автокредита, так и любого другого займа, например, потребительского, возможно, но при определенных условиях. Конечно, не во всяком банке пойдут на выдачу второй ссуды, ведь это сопряжено с дополнительными рисками. К примеру, если есть жилищный кредит «Ипотека» в Сбербанке, то непосредственно в этом же кредитном учреждении второй заем вряд ли будет одобрен.

Но в России достаточно надежных банков с хорошей репутацией, где банковские служащие пойдут навстречу соискателю второго кредита. Показателем устойчивости кредитного учреждение считается его положение на рейтинговой шкале по наличию собственного капитала, активов и количества выданных населению кредитов. В банки, входящие в топ-50, можно смело обращаться.

К примеру, если у заемщика оформлена ипотека от ТрансКредитБанка, то он сможет получить автокредит или потребительский кредит в этом же кредитном институте. Заслуживает внимания программа займа «Кредит для своих», предназначенная для постоянных и корпоративных клиентов банка.

Но в этом случае возникает и другой вопрос? Стоит ли пытаться скрыть наличие невыплаченного ипотечного кредита? Многие так делают из-за неуверенности, потому что не знают, дадут ли кредит, если есть ипотека?

Скрыть от кредитного учреждения висящий на соискателе нового займа невыплаченный кредит никак не получится. На сегодняшний день существует хорошо организованная по всей стране передача информации о нерадивых плательщиках кредитов и их задолженностях между региональными и центральным БКИ. Кредитные истории о каждом заемщике с незакрытым долгом банку передаются в территориальное бюро, откуда ее может затребовать любой другой банк.

Да и не снятое с квартиры обременение сразу покажет, что у обратившегося клиента не все в порядке с выплатой долгов. Но при честном подходе и готовности представить о себе только правдивую информацию, служащие кредитного института подскажут, каким способом можно оформить еще один кредит.

Требования к заемщику при обращении за вторым кредитом

Каждый банк обязательно потребует от соискателя второго займа представить подтверждение (скорее всего документальное) своей способности выплачивать каждый месяц, кроме ипотечной доли, еще один платеж. Иными словами, при сложении значений этих двух выплат полученная сумма не должна превышать 50% всех доходов заемщика или созаемщиков, если в условиях программы кредита такой вариант допускается.

При оформлении автокредита вторым займом требования к форме справок о доходах могут быть менее жесткие. Ведь автокредит обеспечивается залогом, предметом которого станет приобретаемый автомобиль. Если кредитная история имеет положительный характер, то есть до сих пор все платежи вносились без задержек, то банк одобрительно отнесется к представленной документации.

Поэтому, скорей всего, банк примет справки о зарплате в произвольной форме или по форме банка за подписью работодателя. К основным доходам будущий заемщик может приложить документацию, подтверждающую получение им прибыли от сдачи в наем квартиры, дачи, гаража. Дополнительными доходами, которые окажут положительное влияние на решение банка, будет денежная сумма выплаченных дивидендов или проценты от облигаций и акций.

Предусмотреть вначале - избежать многих проблем

Зная, что ипотеку придется выплачивать длительное время, неплохо ее получателю было бы учесть необходимость сбалансированности данного соотношения доходов еще в самом начале, при оформлении ипотечного кредита. Но, к сожалению, в то время никто не думает о последующих годах. Все ослеплены близкой возможностью избавиться от жилищных неудобств и ужасной тесноты предыдущего жилища в совокупности с соседством многочисленных родственников или капризами хозяев арендованного жилья. Поэтому и стараются заемщики при оформлении ипотечного кредита урвать сумму ипотеки, как можно крупнее, чтобы купить квартиру просторную и в престижном районе.

Похожие статьи