Чем отличается mastercard от maestro. Социальная карта Сбербанка

С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные . Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?

Сравнение Maestro и MasterCard

Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.

MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.

Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.

Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.

Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.

На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.

Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:

На карте не отображается имя собственника.
Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
Номер включает 18 цифр.
Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.

Плюсы и минусы Maestro

Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:

Легко получить
Недорогое или бесплатное обслуживание
Удобная безналичная оплата
Возможность получить карту уже в 14 лет.

Но есть и минусы:

Нет возможности расплачиваться за границей
Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.

Особенности MasterCard

В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.

MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.

Отличия Maestro от MasterCard:

Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.

Как получить MasterCard или Maestro карту?

Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.

Любая банковская карта принадлежит к определенной платежной системе. Самые распространенные типы – это Visa и MasterCard. Карты, на которых есть эмблемы этих компаний, обладают полным функционалом. Также у каждой из систем есть «упрощенная» версия, для Мастеркард - это Маэстро. Сбербанк, как и многие, выпускает карты данного типа на льготных условиях. Отличительные особенности пластика – доступность, низкая стоимость обслуживания и полноценный доступ к системе интернет-банкинга.

Карточка Maestro носит характер электронной карты, в связи с этим ее возможности ограничены. В большинстве случаев это дебетовая карта, кредитки Маэстро оформляются лишь в частных случаях. Часто этот продукт используют в качестве зарплатных проектов или для начисления социальных выплат и пенсий. Также ее нередко применяют как дополнительную, ввиду ее доступной цены и простоты пользования.

Этот продукт весьма ограничен в функционале, считается, что это пластик начального уровня. В связи с этим стоимость годового обслуживания не превышает 300 рублей. Хотя банк вправе назначать тариф самостоятельно, можно найти и бесплатные предложения, например – в Сбербанке.

Пластиковую карту Сбербанка Моментум можно получить за 15 минут. Стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей.

Внешне карта имеет характерные рельефные цифры, а также оснащена магнитной полосой или чипом. К особенностям карты Маэстро от Сбербанка можно отнести:

Неименная карточка. На пластике не указывается имя владельца.
Договор можно оформить с 14 лет.
В отличие от Виза или Мастеркард на пластике всего 18 цифр.
Нет возможности применять сервис Pay Pass, позволяющий совершать бесконтактную оплату. При совершении покупок и снятии денег необходимо каждый раз вводить пин-код.
Нет цифр на обратной стороне для интернет-транзакций, оплату в Сети можно совершать через сторонние сервисы.

Разница между платежными системами

Часто, оформляя банковскую карточку, пользователи не обращают внимания на платежную систему, хотя отличается одна от другой значительным образом. Например, Мастеркард распространен практически во всех странах мира.

Отличие от Мастеркард

С помощью карты с этим логотипом можно совершать покупки без сомнения, что пластик не примут. Маэстро же, скорей, дополнительный сервис, который предоставляет MasterCard. У платежных систем схожий логотип, что характеризует их принадлежности к одной группе компаний, подтверждая статус надежного сервиса.

Транзакции Маэстро необходимо подтверждать в онлайн режиме. Это можно сделать посредством ввода пин-кода или подписи клиента. Мастеркард же предполагает проведение операции за счет банка. Финансовая компания регистрирует транзакции во внутренней системе и ночью проводит процедуру закрытия дня, передавая информацию в процессинг платежной системы.

Как правило, MasterCard – именная карта со всеми вытекающими преимуществами. Ею можно пользоваться за рубежом, получать кредитные средства. У Маэстро эти возможности ограничены.

Сравнение с Визой

Виза является аналогом Мастеркард, и большинство пунктов будут одинаковы. Поэтому логичней сравнивать Маэстро с Visa Electron.

Электрон, как и Маэстро, хорошо подходит для покупок на торговых точках внутри страны.
У Визы всего 16 знаков на пластике.
При оплате товаров система не будет запрашивать пин-код в отличие от карточек Maestro.
Правильное применение Визы - это использование ее в странах, где ведется долларовый расчет, карты от Мастеркарда подходят для расчета в евро.
Электрон позволяет совершать интернет-транзакции при поддержке банковской системы, которая передает данные в процессинг. С помощью Маэстро оплатить товар в Сети можно только при помощи Pay Pal или карты Мастеркард, привязанной к Маэстро.

Пенсионные карты Маэстро

Сбербанк является эмитентом карточки Маэстро. В основном эту платежную систему компания использует для социальных переводов денежных средств. Стоит обратить внимание, что согласно указанию ЦБ коммерческие банки будут обязаны использовать платежную систему Мир для платежей по социальным выплатам в 2018 году. На данный момент в банке действует несколько программ с системой Maestro.

В случае получения пенсии предусмотрено начисление 3,5 процентов годовых на остаток по счету. При этом такое пополнение осуществляет не банк, а пенсионный Фонд.

В полном объеме доступен сервис личного кабинета, где можно контролировать поток денежных средств, оплачивать штрафы, коммунальные платежи, оформлять онлайн кредит и подключать шаблоны автоплатежей.

Карточка оснащена чипом и отвечает требованиям ЦБ . Снимать и пополнять деньги на личную карту можно через онлайн-кабинет или технические устройства, кассы Сбербанка. Также допустимо воспользоваться сторонними сервисами, чтобы перевести деньги на счет, например, вносить денежные средства через систему «золотая корона» или другие банки.

Стоимость смс-оповещений начисляется на льготной основе и составляет всего 30 рублей в месяц.

Без комиссии снимать наличные можно непосредственно через Сбербанк. При этом установлен месячный лимит на 500 000 рублей и суточный на 50 000 руб. Деньги можно обналичивать как через кассы, так и через банкоматы Сбербанка. На транзакции по покупкам ограничений не установлено. Срок действия пластика – 5 лет.

Возможности карты

Для получения карточки достаточно составить заявление в офисе банка или через сайт. Из документов понадобится только паспорт. Банк сообщит о готовности пластика в течение 3-х дней, после чего можно получить карту. Моментум выдают при обращении, ее можно забрать, заполнив договор, однако моментальной может быть и Мастеркард.

Такой продукт целесообразно использовать на внутреннем рынке. Технические возможности банкоматов и терминалов в магазинах позволяют совершать оплату и снимать деньги. Карту можно использовать как дополнительный счет для детей, поскольку оформление возможно с 7 лет.

В условиях сервиса Сбербанк Онлайн переводы с карт любых платежных систем, эмитентом которых выступает банк, осуществляются мгновенно и без комиссии.

Для путешествий и командировок лучше применять продукты от Виза и Мастеркард. Во-первых, не везде установлены технические аппараты, которые способны считывать информацию с Маэстро. Во-вторых, если на карточке нет имени, то за рубежом продавец вправе отказать в операции .

Также часто возникают сложности при оплате в Сети. Большинство платежных агрегаторов не готовы принимать Маэстро. Это не означает, что у данного продукта запрет на интернет-транзакции, в Сети расплачиваться можно, но далеко не везде. Поэтому рекомендуется использовать Maestro в качестве карманной карты для покупок в местных магазинах, поскольку Сбербанк предлагает удобный сервис в виде кэшбэка «Спасибо от Сбербанка».

Системы безналичных платежей позволяют участвовать в торговых отношениях, оплачивать товары и услуги с помощью терминала, интернета и банкомата. Однако базовые понятия зачастую путают между собой. Многие пользователи не могут отличить друг от друга Visa и Maestro, хотя указанные понятия связаны с различными категориями рынка. Попробуем разобраться в этом и определить разницу.

Определение

Visa – международная платёжная система, штаб-квартира которой находится в США, а оборот за 2012 год составил около 6 триллионов 910 миллиардов долларов США. Компания является ключевым конкурентом ещё одного гиганта – корпорации MasterCard, с которым «делит» рынок на протяжении последних десятилетий. Фирма предлагает своим клиентам различные сервисы, в том числе оплату покупок в интернете, привязку карты к банковскому счёту и многое другое.

Maestro – платёжный сервис компании MasterCard, представленные в форме дебетовых карт, эмитируемых национальными банками. Они главным образом предназначены для расчётов на торговом узле с онлайн-авторизацией для доступа к счёту и обладают урезанными функциями. Так, карта чаще всего не подходит для расчётов в виртуальных магазинах

Сравнение

Таким образом, ключевое различие – это сущность представленных определений. Visa – это международная платёжная система, которая представлена большим количеством различных решений. Maestro – вид дебетовой карточки, самой доступной и дешёвой, от «конкурирующей фирмы» — компании MasterCard. Её аналогом можно считать Visa Electron, который в России в целом более популярен.

Остальные отличия можно проследить только на конкретных примерах. Так, решения от Visa используют в качестве универсальной валюты доллар, и при расчётах деньги предварительно конвертируются в него. MasterCard, в том числе и карточка Maestro, сразу же переводит оплачиваемую сумму в валюту платежа.

Выводы сайт

Сущность. Visa – это целостная платёжная система, а Maestro – разновидность дебетовой карточки компании MasterCard.
Популярность. Решения от компании Visa в целом более востребованны в РФ, и её Visa Electron, аналог Maestro, эмитируется большим количеством банков.
Логотип. Фирменный знак компании Visa обладает текстовым написанием, дебетовой карточки Maestro – графическим.

Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.

Разбираемся с терминологией

Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.

Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.

Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.

Итак, мы выяснили, что Маэстро и Мастеркард - одни и те же звенья единой цепи под названием Международная платежная система Мастеркард. Теперь рассмотрим особенности карточек Маэстро.

Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард

Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:

карточный продукт Маэстро широко используется для социальных выплат и популярен среди студентов, пенсионеров, бюджетников,
карточка не является именной, т.е. на ней не отображено имя держателя, однако на пенсионных и зарплатных пластиках имя владельца указывается в обязательном порядке,
карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
стать владельцем пластика может любое физическое лицо, возраст которого достиг 14 лет,
на обратной стороне пластиков, выпущенных до 2014 года, отсутствует защитный код CVC2,
для завершения операций по пластику необходимо вводить ПИН-код,
обычно такая карточка эмбоссированная, т.е. идентификационные данные пластика выпукло выдавлены, но не всегда,
из-за повышенных требований безопасности Maestro имеет некоторые ограничения по приему в торговых точках, не оснащенных терминалами для мгновенной проверки пин-кода банком, а также по приему в качестве платежного средства в интернете.

Большой популярностью пользуются дебетовые карты Маэстро от Сбербанка социальной направленности. Они выпускаются преимущественно в российских рублях, и именно на них производятся социальные выплаты – пенсии, пособия, стипендии и т.п. На остаток начисляются небольшие проценты из расчета 3,5% в год.

В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.

В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.

Аналогом карточек Маэстро в платежной системе Виза являются карты Visa Electron.

Чем отличается MasterCard от Maestro

Чтобы расставить все точки над "i" в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):

Маэстро является карточкой начального уровня, тогда как Мастеркард на порядок выше и предоставляет своему владельцу куда больше возможностей,
MasterCard позволяет легко снимать деньги за рубежом и оплачивать покупки в любом магазине по всему миру (в том числе в интернет-магазинах),
обслуживание пластика такого рода платное,
несмотря на то что логотипы обоих карточных продукта очень похожи, все же они немного отличаются,
при оплате картой MasterCard доступны голосовая и оффлайн авторизация,
MasterCard является именной, а ее карточный номер состоит из 16 цифр, что позволяет смело использовать ее в интернет-шоппинге и при оплате покупок или снятии наличных за границей,
По желанию владельца карты она может иметь индивидуальный дизайн.

Не стоит путать логотипы карточек Мастеркард и Маэстро: в первом случае это 2 пересекающихся красно-синих круга, а во втором – красно-желтых.

Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.

Финансовые расчеты пользуются огромным спросом среди различных групп клиентов банка. На возможности карт оказывает влияние многочисленные факторы, в том числе — вид платежной системы.

Описание пластиковых карт Mastercard Maestro

Maestro представляет собой электронную дебетовую карточку платежной системы Mastercard. На средства, которые находятся на такой карте, дополнительные проценты не насчитываются. Довольно часто именно такие карты открывают для начисления заработной платы. Mastercard Maestro принято считать картой начального уровня. Несмотря на это, такой «пластик» обеспечивает доступ к различным услугам.

Номер карты четко выделяется на ее лицевой стороне. «Пластик» дополнен магнитной полоской, в некоторых случаях — специальным чипом. Многие организации отдают предпочтение именно картам Maestro для реализации различных социальных проектов. Они идеально подходят для начисления пенсий, стипендий, различных социальных выплат.

Особенности продукта

К числу особенностей карты Maestro можно отнести такие моменты:

карта не является персонифицированной (на поверхности не указывается имя владельца);
открыть личный счет может каждый клиент, которому исполнилось 14 лет;
любая операция по данной карте требует виртуальной авторизации;
карта не имеет коды защиты , CVC2, ;
номер карты Maestro состоит из 18 цифр.

Отличия между картами Maestro, Mastercard, Visa

Отличия между Maestro и Mastercard

Mastercard — это платежная система международного уровня, которая включает несколько торговых марок, в том числе Maestro. Для проведения различных операций по карте Maestro пользователь должен в обязательном порядке пройти онлайн-авторизацию — платежи подтверждаются клиентом сразу же. Логотипы каждой торговой марки — пересекающиеся круги. Круги карты Maestro выполнены в красно-синих цветах, Mastercard — в красно-желтом.

Отличия между Visa и Maestro

Как и Мастеркард, Виза является платежной системой, которая включает несколько торговых марок. . Но между этими картами существуют некоторые различия. От Maestro карты Visa отличаются 16-значными номерами. При использовании карты Maestro необходимо каждый раз подтверждать покупку пин-кодом, в отличие от Visa. Имея на руках Visa Electron, можно оплачивать приобретения в сети.

Услуги, которые можно оплачивать картой Maestro

Практически во всех организациях России пользователи могут оплачивать товары и услуги картой Maestro. Однако карта не подходит для некоторых заграничных учреждений. Владелец Maestro может осуществлять коммунальные платежи, платить за услуги Интернет-провайдеров, а также телевидение. Возможны переводы от физических и юридических лиц. К карте можно подключить интернет-банк, мобильный.

Разновидности карт Maestro в банках

Можно выделить следующие аналоги банковского продукта:

в Сберанке России можно открыть бесплатно карту Maestro на 3 года в долларах, рублях. Дополнительно банк предоставляет карты «Сбербанк-Maestro — Студенческая» и « »;
в Альфа Банке изготовление карты происходит в течение 7 дней, возможно открыть счет в белорусских рублях;
Росбанк предоставляет кредит по карте Maestro «Мой стиль».