В настоящий момент в финансовой сфере РФ функционирует 26 бюро кредитных историй, работающих на территории различных регионов. В статье подробно рассмотрена деятельность Национального бюро кредитных историй – своего рода «пионера» и одного из лидеров данной финансовой области.

Что представляет собой НБКИ

Многие банки, наряду с сотрудничеством с НБКИ, используют услуги и иных БКИ. Это объясняется следующими причинами:

Клиентов финансовых учреждений, особенно допускающих нарушения, часто волнует вопрос сроков хранения кредитной истории в НБКИ.

Продолжительность хранения кредитной истории закреплена на законодательном уровне и составляет 15 лет с даты последнего изменения.

Исправить кредитную историю в положительную сторону можно исключительно законными способами, например:

• оформить небольшой новый заем, товар в рассрочку и идеально произвести все выплаты;
• провести переговоры с банком, выдавшим проблемный кредит о реструктуризации долга или отсрочке платежей и др.

Удалить кредитную историю можно только в том случае, если она создана по ошибке.

Внесение изменений в кредитную историю в течение 1 финансового месяца – обычная практика для всех банков. Хотя здесь все зависит от добросовестности и своевременности исполнения банком своих обязательств.

НБКИ четко устанавливает сроки изменений кредитной истории по запросу – 30 дней.

Уникальная услуга НБКИ – подсчет скорингового балла – это своего рода показатель финансового положения клиента. Производится он следующими методами:

• социально-демографический (оценка клиента по предоставленной информации);
• оценка на основе уже существующей кредитной истории (для одобрения заявки по новому кредиту или предложения расширенных условий);
• оценка риска мошенничества.

Итоговый скоринговый балл представляет собой число в диапазоне от 300 до 850. При этом среднестатистический балл составляет 600 – 700. При показателе меньше 600 в кредите будет отказано. Подробнее можно посмотреть в таблице:

Национальное бюро кредитных историй предлагает массу способов для получения кредитного отчета. Стоит отметить, что запрашивать информацию по кредитной истории в НБКИ бесплатно можно не чаще одного раза в год, более частые обращения платны и не ограничены по количеству.

Способы узнать свою кредитную историю в НБКИ:

1. Запрос через почту . Доступен как частным лицам, так и организациям. Для этого необходимо:

• заполнить форму на получение выписки из кредитной истории (образцы бланков доступны для скачивания на НБКИ официальном сайте бесплатно);
• нотариально заверить подпись на запросе;
• запрос направить в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Если с момента последнего запроса прошло меньше года, то к запросу необходимо приложить платежный документ о подтверждении оплаты услуги.

2. Запрос телеграммой . Данный способ возможен только для частных лиц. Здесь потребуется обращение в почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Необходимо:

• выслать телеграмму по адресу НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. В тексте нужно указать: ФИО, дату и место рождения, паспортные сведения, адрес регистрации и номер телефона для связи;
• подтвердить свою подпись. В данном случае заверять ее у нотариуса не требуется, достаточно будет подтверждения сотрудником почтовой службы.

При обращении чаще 1 раза за 12 месяцев дополнительно факсом необходимо отправить платежный документ об оплате услуги. Отчет направляет в адрес из телеграммы.

3. Запрос кредитной истории в НБКИ онлайн. Опция доступна только для партнеров системы. Например, такими возможностями обладает официальный партнер и агент НБКИ – ЗАО «Агентство кредитной информации». Это коммерческая организация, оказывающая платные посреднические услуги по предоставлению кредитных отчетов НБКИ и связанных с ними аналитических справок, выписок и т. д. Получение информации возможно как на сайте компании, так и доставка курьером за дополнительную плату.

4. Получение отчета по кредитной истории при обращении в офисы партнеров или агентов НБКИ. Подобные услуги оказываются только на платной основе. Преимущество такого способа состоит в практически моментальном получении информации и отсутствии необходимости нотариального подтверждения подписи. В НБКИ на официальном сайте можно узнать контактные данные сотрудничающих организаций в Москве и регионах России.

5. Запрос кредитного отчета у организаций – па ртнеров системы с доставкой курьером . Данная услуга также исключительно платная, не требующая нотариально заверенной подписи, но доступна только для жителей Москвы. Согласно официальному ресурсу НБКИ оказывает ее только ЗАО «Компания Айкос» (контактные данные можно найти там же на сайте).

6. Запрос кредитного отчета при посещении в офиса НБКИ . Чтобы получить выписку из кредитной истории таким способом необходимо в приемные часы посетить офис по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. С собой необходимо иметь паспорт и платежный документ (если кредитный отчет запрошен ранее, чем через год).

1. Обращаясь за отчетом по кредитной истории к посреднической компании, убедитесь в том, что она является действительным партнером НБКИ. Перечень официальных, зарегистрированных партнеров в Москве и на территории России можно найти на официальном ресурсе НБКИ. К тому же, каждый из таких партнеров имеет сертификат, дающий право на оказание подобного рода услуг.
2. Интернет-ресурсы, предлагающие онлайн – проверку кредитной истории зачастую требуют для регистрации или идентификации указание паспортных данных. Прежде, чем вводить уникальные данные своих документов убедитесь в подлинности сайта. Не указывайте паспортные данные на непроверенных ресурсах и порталах.
3. Организации-партнеры НБКИ осуществляют свою деятельность исключительно на коммерческой основе, т. е. зарабатывают деньги на услугах по посредничеству между сторонами процесса. Прежде, чем вносить плату, убедитесь в том, обладает ли данная организация правами на оказание подобных услуг. Не оплачивайте счета, если предоставленный документ кажется сомнительным. Также не стоит забывать, что в НБКИ узнать кредитную историю бесплатно можно несколькими способами.

НБКИ (Национальное Бюро Кредитных историй) – обычное коммерческое предприятие, представляющее из себя базу данных кредитных историй, но далеко не всех, а только тех, которые проходили через банки, с которыми НБКИ сотрудничает. Официальный сайт НБКИ — www.nbki.ru

Национальное бюро кредитных историй было организовано в 2005 году при непосредственном участии Ассоциации банков России. Его деятельность подпадает под действие федерального закона ФЗ-218 о кредитных историях.

НБКИ является одной из крупнейших баз КИ на всей территории России. За время своего существования бюро поработало более чем с 3000 кредитных учреждений. В этот список входят не только банки, но и ломбарды, микрофинансовые организации и прочие компании.

Ситуация с БКИ в России

ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы всех кредитных историй, то есть, в России нет единой базы всех тех, кто когда либо брал кредит в каком либо кредитном учреждении. Это мешает всем участникам рынка, в том числе и заемщикам.

Получается следующая картина – кто хочет, тот может зарегистрировать свое бюро кредитных историй, получить лицензию, войти в единый реестр, и начать ходить по банкам, искать точки соприкосновения.

Банки возможно и будут передавать информацию в это бюро, о том кто взял у них кредит, кто его погасил, а возможно и нет. Во всяком случае, на практике они этого часто не делают, и тем более не передают информацию в мелкие БКИ.

После того, как бюро собрало некою базу данных, они начинают ей торговать направо и налево, продавать ее и банкам, и заемщикам, и всяким посредникам, при этом качество такой базы никого не заботит.

Получается полная неразбериха. Подобных БКИ огромное множество, и у всех не 100% достоверная информация по каждому заемщику. Путаются все: и заемщики, и банки.

Заемщик же вынужден фильтровать все БКИ, в которых есть о нем информация, а это время и деньги, а результат опять же не 100%.

Вернемся к НБКИ – Национальное бюро кредитных историй.

Особенности НБКИ

ВАЖНО! Выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться любому заемщику один раз в год. Так гласит закон ФЗ-218. Но выписка из базы НБКИ онлайн компанией не предоставляется, для этого у них есть другие способы передачи информации.

Позиция НБКИ в отношении способов донесения информации о состоянии вашей кредитной истории очень не типичная.

В эпоху интернета НБКИ работает по старинке – гоняет цифровую информацию по «грузовым» каналам связи, а именно через Почту России, с помощью курьеров и немногочисленных партнеров на местах.

Только представьте себе, чтобы получить информацию о КИ в НКБИ следует собрать пакет документов (заявление с заверенной у нотариуса подписью, квитанцию об оплате услуги) и отправить его по Почте России. После получения письма, НБКИ рассмотрит ваше заявление в течение 3-х рабочих дней и вышлет информацию о вашей КИ обратно вам по Почте России. Таким образом, проверка КИ в НБКИ может занять до 2-х месяцев и более!

А любое ускорение этого процесса с помощью более быстрых каналов связи будет стоить вам значительно дороже. Это объясняется тем, что к процессу подключаются партнеры, которые вправе устанавливать свои расценки за услуги посредничества.

ВНИМАНИЕ! НБКИ всеми возможными путями пытается удорожить свои услуги – разводит вокруг себя массу посредников, усложняет процесс получения заемщиком информации о КИ. А любое сомнительное «удобство» обойдется вам втридорога.

Что касается того, что выписка из базы НБКИ бесплатно должна предоставляться раз в год, то да – это действительно так, и компания соблюдает этот закон. Но кто сказал, что выписка из базы НБКИ должна предоставляться онлайн? За такой способ передачи информации придется платить.

Это возможно сделать, но только через очередного партнера компании, у которого, по всей видимости, есть интернет, у самого НБКИ интернета нет! И услуга по предоставлению онлайн информации о КИ заемщику будет стоить опять же значительно дороже, а окончательная цена будет зависеть от их партнера — ЗАО «Агентство кредитной информации».

Услуги НБКИ

Принимая во внимания, что, на самом деле, огромное количество компаний заинтересовано в проверки финансового состояния своих будущих клиентов, качественные и объемные базы данных КИ пользуются большим спросом.

Обладая подобной базой, НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) пытается удовлетворить потребность в информации совершенно разного круга лиц.

Услугами НБКИ пользуются:

• кредитные организации
• заемщики
• страховые компании
• операторы сотовой связи
• прочие компании

Услуги кредиторам

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) оказывает полный комплекс услуг кредитным организациям:

• предоставление отчета о КИ заемщика
• скоринг
• отслеживание клиентской базы
• верификация паспортных данных заемщика
• противодействие мошенничеству
• аналитика
• проверка транспортных средств
• запрос в ЦККИ
• сервисы на основе Биг Дата

В общем и целом можно сказать, что НБКИ предоставляет кредитным организациям аутсорсинг огромного количества бизнес процессов, связанных с изучением, хранением и мониторингом кредитных историй клиентов.

Под каждую компанию НБКИ подстраивается отдельно. Кому-то (мелким организациям) нужно обеспечить работу с незначительным количеством запросов к кредитным историям, а кому-то нужны специализированные разработки на основе Big Data, то есть, обмен огромными массивами информации.

Соответственно и цены на услуги для каждого клиента разные (договорные). Приблизительный прейскурант можно посмотреть на официальном сайте НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Услуги для страховых компаний

Как ни странно, но страховые компании не меньше банков заинтересованы в получении данных КИ своих клиентов. Ведь прибыльность страхового бизнеса сильно зависит от доверия к тому лицу, которого страхуешь. В Европе, например, особо крупных клиентов рассматривают, так сказать, «под лупой» – речь идет о крупных суммах денег, и если уже завтра с клиентом случится страховой случай, то компания автоматически получит убыток. А если у нее будут все такие клиенты, то банкротство не за горами.

Знать финансовое состояние клиента, степень его дисциплинированности по отношению к деньгам очень важно для страхового бизнеса.

Услуги НБКИ страховым компаниям:

• предоставление кредитного отчета
• страховой скоринг
• сервисы Big Data

Услуги для ЖКУ

На самом деле, услуги НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) для ЖКУ (жилищно коммунальные хозяйства) не нужны. Кредитов они не раздают, выбить долги за коммунальные услуги они в состоянии и своими силами. Но вот новая поправка от 1 марта 2015 года к ФЗ-218 теперь обязывает учитывать в кредитных историях граждан их долги по ЖКУ.

А это в свою очередь важно для всех остальных участников рынка кредитно-денежных отношений. Ведь, то, как человек платит за услуги ЖКХ, тоже очень хорошо говорит о его дисциплинированности и об отношении к деньгам.

Услуги заемщикам

Если бы в России не было бы неразберихи на рынке кредитных историй, была бы единая бесплатная база данных всех заемщиков, а банки бы под страхом штрафов исправно с ней работали, то тогда знать свою КИ для человека было бы совершенно не обязательно. Каждый человек и так знает кому он и что должен.

Но поскольку ситуация в стране совершенно противоположная, то заемщику приходится самому постоянно проверять, что у него там с КИ, внес ли банк поправки в данные по очередному кредиту или нет, да и вообще, с какой БКИ он сотрудничает и куда он отослал кредитную историю.

Соответственно, заемщику очень важно:

• проверить свою КИ
• оспорить свою КИ, если туда закралась ошибка
• получить справку от ЦККИ
• узнать код субъекта кредитных историй

Все эти услуги предоставляет НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), но за отдельную плату. Бесплатно можно только узнать состояние своей КИ или получить выписку из базы НБКИ, но только не чаще, чем один раз в год, на основании «Закона о кредитных историях».

Немного поясним.

Заемщику важно не только узнать состояние своей КИ, но и выявить возможные ошибки в данных, внесенных банками. Таких случаев бывает немало!

Кроме того, НБКИ предоставляет всем заемщикам еще одну «нестандартную» услугу по решению банковского бардака – профильтрует за вас весь перечень бюро кредитных историй и отберет те, где есть информация о вашей персоне (справка от ЦККИ). Но услуга не бесплатная (стоит 300 рублей), а заявка на нее оформляется, опять же, не самым простым способом – бланк заверяется у нотариуса, оплачивается квитанция за услугу, и все это направляется в НБКИ через Почту России. С учетом этого, процесс становится совсем не быстрым.

НБКИ – это типичное коммерческое бюро кредитных историй, которое работает по общим текущим принципам на этом рынке, с одной лишь только разницей, что оно одно из самых крупных. Поэтому, скорее всего ваша КИ хранится именно у них. Более подробно об НБКИ .

ВНИМАНИЕ! НБКИ обязано один раз в год предоставлять по запросу заемщика информацию о его кредитной истории бесплатно. Это закон!

Как узнать бесплатно

Знать состояние своей кредитной истории – важно! Но не для всех и не всегда. В жизни бывают случаи, когда вам последнее время не одобряют кредиты, а вы не понимаете почему, или когда вы не уверены, прошел ли последний платеж по кредиту, закрыт ли кредит вообще. Все это (и даже больше) можно узнать, заглянув в свою КИ.

То есть знание кредитной истории – это, как знание своего состояния здоровья, кому-то это абсолютно не интересно, а кому-то это спать не дает.

Поскольку НБКИ – одно из крупнейших кредитных бюро в России, скорее всего ваша КИ хранится именно у них, но это далеко не факт. Поэтому для начала нужно точно знать у кого ваша кредитная история. Как это сделать, можно узнать .

Если вы уже точно знаете, что ваша КИ в НБКИ, то можно смело обращаться к ним. Естественно, что в эпоху повсеместной интернатизации, проще и быстрее это сделать через сеть. Но в случае с НБКИ – это не так.

Они не предоставляют информацию о вашей КИ онлайн. Вместо этого вам придется обратиться к профильному партнеру НБКИ по этой части, то есть к ЗАО «Агентство кредитной информации».

Но и здесь не все так просто.

ЗАО «Агентство кредитных историй» знает о том, что заемщик, на основании закона, имеет право один раз в год получать информацию о своей кредитной истории бесплатно. Но где сказано, на какой способ получения данных распространяется закон?

АКИ пользуется этой уловкой в полной мере и отсылает всех желающих узнать кредитную историю бесплатно и онлайн обратно к НБКИ, мол – мы коммерческий партнер и работаем только на платной основе.

ВНИМАНИЕ! Узнать кредитную историю в НБКИ онлайн не возможно! Такого способа передачи бесплатной информации у НБКИ нет.

А что же тогда делать?

Выбирать! Либо вам хочется сэкономить деньги и получить вашу КИ бесплатно, либо вы предпочитаете сэкономить время и получить КИ онлайн, но за плату. Другого не дано.

Если вы выбираете первый вариант, то вам придется воспользоваться оффлайн способами получения вашей кредитной истории.

Оффлайн способы получения информации

Это не самые простые способы обмена информацией, а главное все они иногда требуют от вас определенных трат на пересылку документов. Но у НБКИ именно такой взгляд на бесплатное обслуживание клиентов. Хотите бесплатно? Значит, будет долго.

Отправить заявление по Почте России

Как это сделать:

• заполняете заявление, скачав его и распечатав с официального сайта НБКИ
• заверяете подпись в заявлении у нотариуса
• оплачиваете комиссию за услуги
• делаете копию платежки
• весь этот пакет документов отправляете по Почте на почтовый адрес НБКИ

Вам вышлют информацию о кредитной истории по почте в течение 3-х рабочих дней со дня получения Заявления.

Как понимаете, этот способ получения КИ совсем не быстрый, а самый долгий.

Отправить заявление по почте телеграммой

Этот способ доступен только для физических лиц.

Как это сделать:

• опять идете на Почту России
• отправляете телеграмму с вашими ФИО, адресом места жительства, телефоном и полными паспортными данными на адрес НБКИ
• просите у работника Почты России заверить вашу подпись
• отдельно по факсу направляете квитанцию об оказанных НБКИ ранее услугах (это дает скидку), к ней приложите новую квитанцию
• вам ответят в течение 3-х дней с момента получения телеграммы
• что примечательно, ответ придет в виде письма по Почте России
• стоимость услуги 450 рублей

Лично обратиться к агентам НБКИ в регионах

Чтобы узнать кредитную историю бесплатно в НБКИ, в данном случае, вам предлагается лично явиться в офис агентов НБКИ на местах, лично написать заявление, поставить подпись, оплатить комиссию и предоставить прочие документы.

Услуги нотариуса при таком способе получения КИ вам не потребуются.

За ответом придется также идти лично. Сроки и стоимость предоставления услуги зависят полностью от конкретного агента.

Стоит заметить, что такой способ (из бесплатных) самый быстрый и самый дешевый. Ведь агентами НБКИ являются банки-партнеры, с которыми компания сотрудничает. Максимум, что вы потратите на процесс добывания вашей кредитной истории – это сумма, потраченная на проезд до отделения банка-агента.

Все бы хорошо, но есть одно «но»! Хоть таких банков партнеров у НБКИ не мало, но они не покрывают всей территории России и частота их расположения очень редка.

Лично обратиться в офис НБКИ в г. Дмитрове

Похожие статьи