Часто при потребности в деньгах либо товарах гражданин оформляет на свое имя несколько кредитов, не задумываясь о собственной платежеспособности. Примерно около 25% заемщиков, относящихся к потребителям с низким и средним уровнем достатка, не выполняют кредитные обязательства в нескольких банках. Ежегодно процент таких невыплат растет.

Существует два пути решения конфликта с кредитором: судебное разбирательство и продажа долга.

Кто и для чего может выкупать и продавать долги юридических и физических лиц – понятие цессии

Цессия – продажа долга либо уступка права требования заемщика другому лицу. Процедура регламентирована ст. 382-390 ГК РФ с 1 июля 2014 года. Воспользоваться ею может кредитор с целью передачи прав по кредиту другому лицу.

При продаже долга персональные данные заемщика переходят к кредитору, выкупившему долг. При этом должнику направляется письменное извещение о смене прав в пользу выкупившего лица.

Новый кредитор получает права в полном объеме, включая сделки по обеспечительным договорам.

К процедуре продажи долгов прибегают в таких ситуациях:

1. Необходимо срочно вернуть вложенные в заемщика инвестиции.
2. Отсутствуют средства на ведение механизма возврата займа с должника.
3. Нет средств для обслуживания обязательств по данному договору.
4. Необходимо повысить рейтинг инвестиционной компании, ее финансовую привлекательность.
5. Отсутствует время ожидать судебное решение.
6. Имеется возможность быстро оформить уступку долга и продолжить развитие собственного бизнеса.

Законодательство не запрещает продавать долги частных заемщиков и юридических лиц. Покупателем может быть любое заинтересованное в приобретении данных обязательств лицо, включая коллекторские агентства.

Заметьте, коллекторские компании должны отвечать всем требованиям, установленным законодательством , для такого рода сделок. Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре.

Покупка и продажа возможна на любом этапе взыскания задолженности:

1. До начала судебного процесса.
2. В период судебного разбирательств.
3. После принятия решения судом.

К долгам юридических лиц относят финансово-хозяйственные обязательства по договорам, заключенным между контрагентами.

С помощью цессии удается минимизировать убытки при ведении бизнеса.

Какие долги можно покупать или продавать?

Покупка долга подразумевает прием прав и обязательств по кредиту покупателем. При этом покупатель может назначить собственную цену при оформлении цессии. Путь возврата договора обычно оговаривается заранее в кредитном договоре, поэтому возмещение убытков может проводиться по старым ставкам банка, выдавшего изначально кредит.

Чаще всего кредитные обязательства выкупаются за небольшую суму, а с должника взимается полная сумма задолженности со всеми процентами и штрафами.

При оформлении цессии существует ряд ограничений . Самое важное из них заключается в том, что приобрести долги можно в том случае, если они не связаны с правовыми обязательствами к другим лицам.

Например, они не касаются выплаты алиментов, морального ущерба, возмещением убытков и других вопросов.

Разрешается приобретать такие долговые обязательства:

1. На приобретенные в рассрочку либо кредит товары, за которые покупатель полностью не рассчитался.
2. Товарные отношения, когда стоимость товаров оплачена в полном объеме, а поставка не была выполнена.
3. Связанные с долгами, возникшими по страховым полисам при ДТП.
4. Финансовые обязательства, не связанные с товарами в ситуациях, когда был взят заем и не возвращен либо возвращен частично.

Страховщики могут оплачивать обязательства по страховым полисам частично, но, как правило, они полностью игнорируют обязательства. Продажа долгов по страховым полисам уместна, когда страховая компания преднамеренно затягивает процесс выплат.

Помните, что продажа обязательств по страховке позволяет автовладельцу частично возместить убытки.

Процедура купли-продажи долга по исполнительному листу

Отметим некоторые моменты приобретения такого долга:

1. Продавец предъявляет покупателю копию исполнительного листа, в котором подтверждается наличие задолженности заемщика перед продавцом

Оформить цессию возможно только на основании данного документа.

2. Для оформления сделки покупатель вправе привлечь адвокатов

3. Стоимость сделки предлагает покупатель

При покупке кредитных обязательств за наличные средства сумма не должна превышать 25% от номинала по гражданскому договору и 15% по договорам компаний и индивидуальных предпринимателей.

4. При подписании договора цессии оговариваются письменно нюансы выкупа обязательств

Например, условия покупки обязательств, стоимость, ответственность сторон при невыполнении условий по цессии, перечень документов, которые подтверждают право требования долга и сам факт задолженности.

5. При оформлении сделок, затрагивающих долговые договора юридических лиц, необходима дополнительная проверка компании-должника

Таким образом, покупатель долга по исполнительному листу может оформлять сделку только после того, как долги продавца будут подтверждены судебной инстанцией и самой банковской организацией.

Права и обязанности покупателя и продавца долгов по договору цессии

Расчеты по цессии осуществляются в течение трех суток с даты подписания. Вступить в права новый кредитор может либо после подписания цессии, либо после передачи ему документов по займу должника!

Также права кредитора таковы:

1. Он, как покупатель, не обязан уведомлять должника о том, что он перекупил обязательства.
2. Он вправе затребовать выплату задолженности в полном объеме в рамках закона и предписаний договора.

Обязанности нового кредитора могут быть перед государством и перед продавцом:

1. Действовать по закону.
2. Соблюсти все условия и требования, прописанные в договоре.

Сделка по цессии может быть признана недействительной , если договор будет заключен неверно с юридической точки зрения, а также, если кредитор не будет исполнять свои обязанности.

Кроме того, сделку аннулируют, если:

1. Она оформлена с нарушениями законодательства РФ.
2. Если имеется пункт в кредитном договоре запрета переуступки.
3. Отсутствует существенная информация, не дающая договору вступить в действие.

Заметьте , новый кредитор не вправе вымогать долг с заемщика лично - либо с использованием телефонной линии и других средств связи, включая почтовую переписку. Такое право распространяется только на кредитные организации и коллекторов!

С 1 января 2017 года, согласно нововведениям в законодательстве, должник имеет право потребовать взаимодействие только с одним представителем от кредитора .

Через 4 месяца с момента просрочки он может направить кредитору заявление, в котором выразить свой отказ от взаимодействия.

Отказаться от взаимодействия должник может, если данная задолженность не является долгом за коммунальные услуги, если она не возникла вследствие деятельности его, как индивидуального предпринимателя.

С каждым годом растет количество людей, которые попадают в кредитное «рабство». Нередко из-за потери работы или иных финансовых трудностей клиенты кредитных организаций сталкиваются с невозможностью выплачивать долг, но мало кто знает, что можно выкупить долг по кредиту у банка, и тем самым с малыми потерями решить свои проблемы. Процедура выкупа долга полностью законна, хотя и не пользуется особой популярностью среди банков.

Возможность выкупа кредита у банка предусмотрена статьей 382 ГК РФ . Процедура подразумевает переуступку прав после подписания договора цессии. Выкупить долг может только третье лицо. По сути, коллекторские агентства также приобретают проблемные займы у банка по договору цессии за небольшую цену, а после «выбивают» из должников сумму с учетом своего вознаграждения.

Выкупить долг можно за значительно меньшую сумму от номинальной (от 10% до 60% в зависимости от суммы займа , особенностей выплаты и иных факторов). При переуступке прав санкции и штрафы с должника списываются. Решение проблемы подобным образом может сэкономить немалую сумму финансовых средств и нервов.

Если вы желаете использовать выкуп для разрешения проблем с задолженностью, должны знать, что процедура состоит из нескольких этапов:

1. Вам необходимо найти третье лицо для переуступки прав по кредитному договору.
2. Третье лицо обращается в банк с желанием выкупить кредит.
3. После подписания договора цессии права кредитора переходят к третьему лицу.
4. Третье лицо перепродает вам кредит за символическую сумму (1 коп.) или прощает.

Банки не всегда идут навстречу желающим выкупить кредит, поэтому процедура оформления всех необходимых документов может тянуться от нескольких недель до нескольких месяцев.

Кто может выкупить долг

Если вы размышляете, как выкупить свой долг у банка, сначала вам нужно решить важную задачу – найти третье лицо. Стать покупателем кредита может как физическое лицо, так и юридическое. Роль покупателя может быть отведена другу, знакомому или родственнику, если он не является поручителем. Человек должен быть надежным и проверенным, поскольку после подписания договора цессии он получить право взыскать с вас долг через суд.

Лучше обратиться за помощью к юристу, юридической или антиколлекторской компании. Сейчас немало фирм предоставляют подобные услуги за отдельную плату. Несмотря на то, что вам придется отдельно платить вознаграждение третьему лицу, подобное решение имеет ряд преимуществ:

• повышаются шансы выкупить долг;
• подписание договора с третьим лицом об оказании услуг убережет вас от «кидалова»;
• не потребуется платить за услуги юриста при подписании договора цессии и перепродажи кредита.

Какой займ можно выкупить

Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.

Иными словами, если должник не возвращает кредит, банк терпит двойной убыток. При большом количестве проблемных задолженностей падает рейтинг банка и доверие потребителей к нему.

Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:

• если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
• если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
• если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).

Процесс выкупа кредитов с залогами

Стоит отметить, что выкуп долга возможен только при условии просрочек платежей на протяжении полугода-года . Должнику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Легче всего выкупить:

• потребительский кредит на небольшую сумму;
• кредитную карту;
• беззалоговый займ;
• проблемный кредит, по которому банку не удалось возместить средства даже через суд.

Преимущества выкупа долга

Должник получает несколько преимуществ при оформлении выкупа кредита:

1. Выплата долга обходится в значительно меньшую сумму.
2. Штрафные санкции и пени за просрочки списываются.
3. Кредитная история улучшается.
4. Удастся избежать судебных разбирательств и иных проблем.

Банк не всегда соглашается на продажу долга. Процедура подписания цессии проходит в тайне, поскольку огласка грозит полным разорением финансовой организации.

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться . Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность. Если Вы , расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно. Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть , но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу. Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института. В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему - выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит - выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества. И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения. И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

• закрыть долг;
• исполнить решение суда;
• сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия . Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться - заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам. Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно. Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг . Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит - найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег ».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа - Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

• либо отказать,
• либо согласиться на Ваших условиях,
• либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1 рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи - это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета. Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее. Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 - 6 месяцев . Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга . Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство . Вот здесь уже можно импровизировать. Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга. Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 % . Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения. Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным. Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно. Книга готова и с 24 января 2017 года поступила в продажу на сайте:

Следите за обновлениями и подписывайтесь на мою рассылку - оформить подписку Вы найдете сразу под статьей.

Вы можете сразу задать вопрос
или сначала почитайте комментарии

45 комментариев на “Банк предложил выкупить свой долг ”

Спасибо, сильно помогают Ваши профессиональные советы, особенно при нашей юридической безграмотности. Спасибо.

Здравствуйте. Хочу поинтересоваться. Я по суду должен миллион рублей пьяному водителю-лишённику, который совершил со мной ДТП.

500 т.р. за два года выплатил. Осталось ещё 600т.р.
В моём случае возможно ли продать долг?

Здравствуйте! А можно поинтересоваться, как это отразиться на этом третьем лице которому банк переуступает право требования? интересуют негативные последствия даже больше.
И ещё такой вопрос верно ли я понимаю:
если я новый кредитор, и возникает ситуация при которой накладывается арест на мое имущество и прочее, как купленный долг будет учитываться при взыскании с меня и будет ли вообще взят во внимание?

Добрый день!
Если я правильно поняла, то при покупке чужого долга у банка, я не становлюсь должником этого банка? То есть, отношения с банком прекращаются по этому долгу навсегда? Или возможны негативные последствия для меня после приобретения чужого долга?

Кредитом моего супруга занимается судебный пристав, но сегодня позвонили из банка и предложили выкупить кредит, стоит ли соглашаться, или лучше этот вопрос решать непосредственно с судебным приставом. ?

Спасибо за статью! Но все же, задам вопрос.
Кредитное дело у пристав, при этом, так же звонит банк предлагает подписать договор цессии. Сумма, за которую предлагает банк выкупить третьему лицу, на 80% меньше суммы по исполнительному листу.
Один из юристов сказал, что все это ловушка, и что необходимо судиться с банком.
Что Вы скажете?
Спасибо!

спасибо за публикации!
вопрос такой.Может ли должник сам представить в ССП отмену судебного приказа.ИП уже возбуждено,направлено на удержание из зар.платы. Должник узнал о приказе из бухгалтерии

Огромное вам спасибо за такие статьи. Много чего прочитала. Очень поучительно. У меня такой вопрос: несколько кредитов и кредитных карт. Плачу по всем с просрочками, частями, но плачу. Т.е. нет у меня просрочки 2-6 месяцев. Разборки с банками пока только на уровне звонков и «погрозить пальчиком». Но финансовая дыра все глубже. Сменила работу, доходы упали. Могу ли я в такой ситуации сама предложить банкам выкупиться через третье лицо. Человек есть, согласен. Банк предложит 50% от остатка долга по кредиту или 50% от первоначальной суммы займа?

Вопрос по кредитным картам, просрочек пока нет, но платить уже не чем, что посоветуете?

Добрый день, отзыв исполнительного листа требовать до подписания договора цессии? и как правильно это сделать?

Здравствуйте, ваши статьи написаны очень понятным языком, с любовью и отдачей, большое спасибо вам за них.
Вопрос у меня такой: 1.кредит оформленный на мою маму выкупает ее брат, таким образом становясь ее новым кредитором. взыскивать долг не собирается, но отступное подписывать отказывается. Передается ли долг по наследству(в случае его смерти) его жене/детям, могут ли они взыскивать этот долг?
2. документы по договору цессии будут переданы братом моей маме и уничтожены ей. Но может ли он взять через какое-то время взять в банке дубликат этого договора и обратиться в суд за взысканием? иными словами хранится ли в каком -либо реестре факт наличия долга моей мамы ее брату или же есть документ при уничтожении которого(оригинал документа цессии) сделка расторгается? все это из-за невозможности оформить отступное.
Спасибо!

Здравствуйте! подскажите,что делать в таком случае! часто читаю ваши статьи,лучшего сайта просто не найти!….все инструкции предельно понятны и на первый взгляд просты, но есть пробел. столкнулась с неприятной ситуацией,суть в следующем:я,жена должника, вышла с инициативой (письма в головной офис и в нашем городе) к банку купить долг мужа,банк согласился, позвонили с Москвы, мы живем в др.городе.мы пришли в банк, подписали договор цессии -я с банком, а он согласие на продажу долга, акт приема-передачи, я думала что документы кредитные будут переданы сразу а нет. все документы отправили они в Москву, через неск.мес. по почте заказным письмом мной получены подписанный договор цессии и акт приема передачи а самих кредитных документов нет.(суда не было). Как поступить в такой ситуации?Помогите, пожалуйста!

Здравствуйте. Я являюсь поручителем по кредиту. Основной заемщик не выплачивает его в полном объеме более трех лет. Банк подал в суд и пристав в отношении меня возбудил Исполнительное производство. Теперь Банк предлагает мне выкупить долг по договору Цессии за 65 тысяч (долг по кредиту 150 тыс) . Третьим лицом сказали можно привести мою маму. Вопрос: Если мама заключает договор Цессии. Кредит закрывается. Исполнительное производство в отношении меня так же закрывается. И можно ли теперь обратиться в суд, чтобы основной заемщик по кредиту выплачивал мне свой долг? (Если да, то в суд должна обратиться мама — раз она выкупила долг?) Заранее спасибо

Здравствуйте!Банк предложил мне выкупить третьему лицу мой долг.При этом деньги третье лицо положит на счет в банке.Как правильно без ущерба третьему лицу это сделать?И не будет ли с него потом взыматься налог,ведь это купля-продажа.Или я не правильно все поняла

здравствуйте! от банка втб 24 поступило предложение выкупить кредит выкупить свой долг. если третье лицо выкупит долг у банка что дальше сможет сделать банк? и третье лицо будет должен банку? и правда ли что кредит погасят? и может ли третье лицо потребовать деньги?

Добрый день! Просрочка в банке ВТБ 24 уже 2 года, основной долг 100 000 тысяч, а со штрафами и пенями уже общая сумма 139 000.ВТБ предложил договор цессии»уступка права требования по кредиту» выкупить мой долг третьему лицу за 9400р (10%)нужно найти кто то родственик или друзья оформлять договор и закрыт погашения.Сомневаюсь это договор выгодно или нет?закрыт погашения навсегда?выкупит мой долг третьему лицу,ему возникает проблема?Пожалуйста подскажите

Здравствуйте, вообщем скб банк предложил погосить основной долг не полностью а 41% от основного долга? Возможно такое погошение? Не обман

Добрый день.Банк ВТБ24 предложил мне выкупить долг по договору цессии за 25%.Исполнительное производство уже год,плачу копейки.Предложение хорошее но они не хотят отзывать ИП пока не заключим договор цессии.Не обманут ли?

Взяла автокредит, потеряла работу, пошли просрочки, потом несколько месяцев вообще не платила. Состоялся суд, вынесли решение, вернуть всю сумму долга или автомобиль, являющийся залоговым имуществом. ПТС в банке. Банк вскоре закрыли, долг перешёл другому банку. Новый банк сразу обратился к суд приставам, возбудили ИП. (полный долг по этому производству 209 тыс руб) Приставы машину забирать сразу не стали, наложили арест, хотя по решению суда она и так в аресте, составили акт описи и ареста, а авто оставили мне на хранение до приезда тех, кто выкупает у них автомобили. При этой процедуре присутствовал представитель банка по работе с проблемной задолженностью. Он предложил мне заключить договор цессии, но при условии, что я найду половину от суммы общей задолженности по этому кредитному договору, то есть 100 000 руб. Деньги в итоге я заняла, сообщила об этом тому сотруднику. Он якобы написал в банк запрос на цессию, а банк в цессии отказал. Сотрудник банка обнадёжил меня обещанием что нибудь придумать и через время позвонил с предложением выкупить авто по какой то программе реализации. Что это за программа, я узнала с его слов, никаких официальных подтверждений не предоставилось. Условия таковы: я привожу в филлиал банка, находящийся в моём городе, третье лицо (родственника), он открывает в банке счёт вклад «Мой доход», кладёт туда сто тысяч рублей — т е половину от суммы долга (потом эти деньги переводятся в банк, зачисление происходит примерно в течение двух дней), оформляется договор купли продажи (типа родственник купил её у меня) и между банком и родственником составляется договор цессии на остаток суммы долга. Для этого мы вносим 10% от оставшейся суммы долга, то есть примерно 19 тыс руб и родственник получает на руки договор цессии, а спустя два дня и справку из банка о том что счёт закрыт и долговые обязателства перед банком погашены. Родственник идёт потом с этими бумагами к судебным приставам, чтобы они могли прекратить ИП, ну и спустя несколько дней можно ехать в Ростов, чтобы забрать птс в банке. Как то слишком уж сомнительно выглядит такая схема, предложенная сотрудником банка.

Всего лишь 1-5% проблемных заемщиков знают, что можно выкупить у банка свой просроченный долг. И еще меньшее количество людей воспользовалось этой возможностью, а зря.

Принцип очень прост и аналогичен схеме продажи долга коллектосркому агентству. Заемщик находит подставное лицо, желательно не физическое, а тот уже выкупает долг у банка по договору цессии за 10-25% от суммы выданного кредита. Без всяких штрафов, пеней, неустойки и т.д. Аналогичные условия действуют и для коллекторов. После покупки долга, подставное лицо «перепродает» долг заемщику за 0.00 рублей или «прощает», руководствуясь ст. 415 ГК РФ.

Договор цессии — это договор переуступки прав требования другому лицу, согласно ст. 382 ГК РФ.

Конечно, у всех должен появиться закономерный вопрос: «Где искать подставное лицо?»

Выбор у заемщиков не велик: либо обращаться к дипломированному юристу, заодно он составит все необходимые бумаги, либо идти к , которые тоже могут посодействовать в этом деле. Конечно, за такую услугу придется заплатить, но это в любом случае гораздо выгоднее и проще, чем погашать кредит с бешеными процентами и штрафами.

Если банк сам предлагает заемщику выкупить долг, то в качестве подставного лица могут выступить знакомые или друзья заемщика, но не родственники. В этом случае, все документы подготовит банк.

Какой долг банк согласится продать?

Почему банку выгоднее продать долг за бесценок, чем держать при себе или подать в суд?

Банкам не выгодно держать «плохие» кредиты под своей юрисдикцией. Это обуславливается несколькими факторами:

• Во-первых, это нормативы Центробанка вынуждают избавляться от проблемных долгов и заемщиков.
• Во-вторых, это неважные показатели кредитного портфеля, которые негативно влияют на имидж и рейтинг банка.
• В третьих, это трудоемкость самостоятельного взыскания задолженности.

Вывод один: банку проще отбелить себя в глазах Центробанка, закрыть все прорехи, продать долг за бесценок и поиметь хотя бы что-то, чем вообще ничего.

По этой причине банки и продают бесперспективные кредиты другим лицам, а сам процесс происходит максимально скрытно. Вы никогда не увидите объявление в газете о продаже банком долга заемщика любому желающему, ведь это дискредитирует данную кредитную организацию в глазах клиентов и конкурентов.

Зачем выкупать свой долг у банка?

В последние годы, некоторые банки сами предлагают своим заемщикам выкупить долг, только через третье лицо за 20-30% от тела кредита. Адекватные заемщики с удовольствием соглашаются на такое предложение и правильно делают. Если банк доведет дело до суда, то заемщик может рассчитывать лишь на отмену штрафов, неустойки, а сумма кредита не изменится.

Заемщик также получит огромные бонусы при выкупе своего долга:

1. Уменьшиться кредитная задолженность в 5-6 раз. При этом штрафы и проценты спишутся, как будто их и не было. Коллекторам банки продают долг по цене 7-15% от тела кредита, для заемщиков предложение не такое щедрое, всего 20-30%.
2. Избавление от долгового гнета, коллекторов и т.д.
3. Улучшение кредитной истории и моральное удовлетворение.

Почему банк не может продать долг заемщику напрямую?

По идее может, и даже хочет, но на такой шаг никогда не пойдет. Причин на это несколько:

• Во-первых, все же это дело принципа. Любой заемщик, не исполняющий свои кредитные обязательства, для банка — просто мошенник. А продавать долг мошеннику, который хотел всех обмануть — негоже.
• Во-вторых, банки понимают, что если продать таким образом долг одному заемщику, эта ситуация может получить огласку. Уже завтра выстроится очередь из таких же покупателей собственных кредитов за бесценок, что вполне может привести к кризису всей банковской систему РФ.

Похожие статьи